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存入建行的百万元钱被一位80多岁的癌症老人神秘“失踪”。谁该受责备?-188博金宝体育首页,188bet金宝慱亚洲体育app手机版客户端登录app

2022-07-01 19:40:20 秀爱组合

188博金宝体育首页,188bet金宝慱亚洲体育app手机版客户端登录app超百万的巨额消费支出,直到近两年后才被发现? 2020年12月,年近老的肖先生发现银行储蓄卡里有支出101.57万元。此项支出的收款人为鞍山市铁东区某家具广场。肖先生表示,这笔交易不是自己做的,也没有委托他人使用涉案储蓄卡办理出入金,甚至连储蓄卡也从未开通过电子支付。

188博金宝体育首页,188bet金宝慱亚洲体育app手机版客户端登录app为追回神秘“失踪”的巨款,肖先生所在的建设银行北京武胜路支行向法院提起诉讼。北京金融法院二审认为:肖某声称涉案银行卡被盗刷,应提供初步证据证明,但肖某未提交足以初步证明的证据涉案银行卡被盗刷。公安机关没有对肖老的举报立案,即所谓的刷卡诈骗没有被刑事司法程序认定,肖老没有提供证据证明真卡不在交易地点交易发生时,他也没有提供证据证明他在中国建设银行武胜路支行。发送交易提醒短信后在合理时间内报警或挂失的证据。据此,一审法院认为,确认涉案交易并非由肖先生本人操作并无不当。一审判决认定事实清楚,适用法律正确,维持原判。

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肖先生的代理人林晓健介绍,肖先生多年前在其住所附近的建行武胜路支行开过一张银行卡。近年来,他一直使用该卡进行存款、理财和交易。

2019年,小老患上了癌症。 2020年12月,病情复发,需要大量资金进行治疗。肖老以为银行卡里有定期存款到期,去取钱的时候发现银行卡里的余额和记忆不符。

杨先生是肖先生退休前的同事。那天他陪着肖先生去银行取钱。杨先生回忆说:“银行说你没有期限,他(肖老)说我有期限,银行说没有。他(肖老)说你应该给我一份声明,老人才发现钱没了。”

杨先生介绍,肖先生拿到口供后,发现钱错了,就到银行报了警,然后到派出所登记。

银行对账单显示,2019年1月27日,肖先生持有其名下后缀为1164的建行储蓄卡,发生支出101.57万元。收款人为鞍山市铁东区某家具广场。帐号以 1547 结尾。

肖先生说,这笔交易不是他做的。他当时从未到过鞍山消费,也没有委托任何第三方使用涉案储蓄卡办理出入金,就连储蓄卡也从未开过电子版。支付功能。

林小健说,此后小老与银行多次沟通,但建行武胜路支行并未告知款项的支付方式、收款人具体银行及实际操作人,小老向他询问提供相应的传输图像。要求提供信息和签名的请求未获批准。因此,肖先生于2021年6月将开户行诉至法院,要求退还押金101.57万元并支付相应利息。

证据显示,涉及交易后

银行卡已正常使用

2021年10月,该案将开始一审。

本案证据显示,肖先生于2019年1月26日转账、取款50216元,并在ATM取款2次,每次取款5000元,当日余额为1028758.89元。 2019年1月27日上午9时,涉案争议交易发生。支出101.57万元。收款人为鞍山市铁东区某家具广场,收款账号为1547。支出后,小老储蓄卡余额为13058.89元,账户仍在正常使用,多次存款、转账和消费记录。

原告称,肖先生本人从未离开北京,也没有将银行卡赠予他人。 “偷”时间前后的超市收据,可以证明肖先生期间一直在北京,银行卡一直在他手里,存款信息和密码没有泄露。被告(银行)未能及时发现来自外部的非法侵权行为,阻止损害的继续,导致原告作为存款人的利益受损。同时,原告未在被告(银行)启用电子支付功能。此外,原告发现余额异常时,被告未提供涉案交易的监控录像、交易文件等证据证明支出明细,应承担未提供证据的法律后果。

被告建行武胜路支行辩称,从交易方式为同业消费交易的角度,肖先生了解并熟悉此类交易,涉案交易前后均存在类似交易。案子;从交易时间来看,涉及的交易发生在上午9:00左右,与肖先生其他时间的日常交易和消费习惯一致;从空间上看,涉案交易的收款人是辽宁省鞍山市的一名商户。地点涉及山东、宁夏等地,异地成交多;从外观上看,肖老在涉案交易发生近两年后,一直在正常使用涉案银行卡。挂失或报案,不符合普通人在这种情况下的反应……因此,本案涉及的交易是由肖先生本人或他授权的其他人操作的。

2021年11月,该案一审判决宣判,驳回肖老的诉讼请求。

北京市朝阳区法院认为,本案中,根据建行武胜路支行提交的银行明细,涉案交易金额巨大,交易发生前后,银行卡上存在多次交易。涉案,建行武胜路支行对相应交易作出回应。肖先生发短信提醒他,肖先生声称涉案交易并非他操作,但未提交任何初步证据证明。因此,本院认为,肖先生涉案诉讼请求没有事实依据,本院不予受理。支持。

肖先生不服一审判决。他认为自己没有能力也没有渠道提供详细的记录证明自己的银行卡被他人盗刷,不应当承担未能证明的法律后果。此后,他向北京金融法院提起上诉。

银行发短信提醒涉案交易

二审法院裁定,不良后果由本人承担

根据一审当事人提交的证据,二审法院确认涉案交易的具体时间为2019年1月27日9时16分38秒。当日9时16分54秒,建设银行武胜路支行就涉案交易向肖先生发送短信,内容为:“您的1164结尾的理财卡将于1月27日9时16分在其他渠道消费1,015,700.00元。 ……目前余额为13058.89元。”

肖先生认出了银行发给他的所有短信,但表示他使用的手机是旧手机,由于功能限制,他没有看到交易提示短信。

2022年5月31日,北京金融法院认为,肖某声称涉案银行卡被盗刷,应提供初步证据证明,但肖某未提交足以初步证明的证据。涉案银行卡被盗刷。尤其是在公安机关没有对肖某立案,即所谓的诈骗诈骗未经刑事司法程序认定的情况下,肖某没有提供证据证明真卡不在现场。交易发生时的交易地点,也没有提供证据证明他在中国建设银行。圣路支行发送交易提醒短信后在合理时间内报警或挂失的证据。据此,一审法院认为,确认涉案交易并非由肖先生本人操作并无不当。一审判决认定事实清楚,适用法律正确,维持原判。

判决书还称,肖先生称,旧电脑功能受限导致他看不到交易提示短信,但其主张有悖于生活常识,未提供证据证明其主张,法院难以接受。即使肖先生的说法属实,但他未能及时查看短信仍是他自己的原因造成的,因此肖先生应承担交易发生后未能及时保存证据的不利后果。

收到判决书后,肖某的代理律师林晓健告诉红星新闻,在庭审中,肖某要求建行提供银行卡所在位置、转账过程中的监控录像等信息,但银行没有提供。完成后,已经给小老发了一条提醒短信。但肖先生当时已年近八十,身体不好,不知道怎么看短信。近两年后,当他发现手机被偷时,他回头查看短信,发现手机只保留了最后5条短信,无法核实银行是否提醒过他。

林小健认为,即使当时银行给肖先生发了短信,也是诈骗完成后才发的。 “这么大笔的转账,发短信能证明银行已经尽到了保护存款人资金的义务吗?”

对此,红星新闻记者近日致电中国建设银行北京武胜路支行,该行工作人员记录了该问题。此后,该行工作人员回复记者称,二审结果已经出炉,该行尊重法院的判决。

根据法院判决书内容,肖先生此前曾向公安机关报案,但警方并未立案。日前,红星新闻记者联系到北京市朝阳区劲松派出所民警,民警当天接到了肖老的报案。该官员表示,他不了解情况,无法接受采访。

红星新闻记者曾致电此次巨额消费支出的接收方,鞍山市铁东区某家具广场。办公室接线人员表示,当时并不了解相关情况。

专家说:

银行应为老年人等特殊群体承担更多责任

对于本案,北京京师律师事务所高级律师刘志民认为,有必要查明肖先生的银行卡是否被盗或被刷。

刘志民说,小老的银行卡具有消费支付、信用贷款、转账结算、现金存取等功能,可以认定为刑法意义上的信用卡。在这种情况下,如果肖先生的说法属实,更有可能是其他人伪造了肖先生的银行卡进行欺诈消费。虽然肖先生是在近两年后才发现异常交易的,但本案涉案金额已达100万元,是一个“非常巨大的数额”,公安机关应立案侦查。公安机关作出不予立案决定的,肖先生可以向检察院提出申请,检察院应当要求公安机关说明不予立案的理由。人民检察院认为公安机关不立案的理由不能成立的,应当通知公安机关立案,公安机关接到通知后应当立案。

刘志民表示,如果肖先生知道举报的案件并由其亲友完成,则构成共同诈骗罪;如果他真的不知道,肇事者就构成犯罪。

刘志民表示,事发时当事人已年近80岁,一次性转账金额巨大,银行应承担更多注意义务。比如通过电话验证交易的真实性,通过签名来判断交易是否是自己做的。

北京师范大学法学院教授彭新林表示,老年人等特殊群体要增强自我预防意识,做好钱袋子。不要为了方便记忆而盲目设置过于简单的银行卡密码,尽量不要让不熟悉的人操作银行卡。避免给别有用心的人机会。此外,一旦老年人等特殊群体的资金被非法侵占,银行也应积极协助其举报,配合公安机关破案。

责任编辑:张文

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